B1 e B2 CFP Suíço Modelo
Esta pasta de Excel foi criada para planejadores financeiros suíços que precisam de uma ferramenta repetível e auto‑calculável para planejamento financeiro baseado em casos. O arquivo contém três planilhas principais: Entrada, B1 – Cenário 12 e B2 – Cenário 15. Na planilha Entrada você registra os dados pessoais do casal (nomes, datas de nascimento, ano de início do planejamento) e as premissas principais como inflação, crescimento esperado da renda e taxas de retorno dos investimentos. Listas suspensas permitem atribuir cada entrada de caixa ou saída a Werner ou Claudia, enquanto as células sombreadas em azul são entradas livres e as células sombreadas em vermelho calculam automaticamente saldos, impactos fiscais e necessidades de aposentadoria com base nas fórmulas fixas extraídas dos guias de solução oficiais.
A planilha B1 reproduz o exemplo original “Fall B1 – Aufgabe 12”. Ela puxa os valores base da planilha Entrada, executa os cálculos pré‑programados e exibe uma tabela de fluxo de caixa ano a ano, a trajetória do patrimônio líquido e um gráfico resumido que destaca o ano em que o casal atinge sua meta de aposentadoria. A planilha B2 replica “Fall B2 – Aufgabe 15” em uma aba separada, permitindo copiar a estrutura para várias famílias de clientes. Todas as fórmulas estão bloqueadas, de modo que apenas as células azuis precisam ser atualizadas; as células vermelhas recalculam instantaneamente, proporcionando uma projeção limpa e sem erros para cada cenário.
Este modelo resolve o trabalho manual demorado que costuma acompanhar a preparação para exames ou a integração de clientes. Ao centralizar as premissas e automatizar a aritmética pesada, você evita erros de transcrição, mantém cada cenário consistente com a metodologia oficial de solução e pode testar rapidamente variações “e se” como inflação mais alta ou diferentes níveis de contribuição. As listas suspensas incorporadas e as células de fórmula protegidas tornam a pasta segura para compartilhamento com analistas juniores ou clientes que só precisam preencher seus dados pessoais.
Quem se beneficia? Planejadores financeiros, estagiários de gestão de patrimônio e candidatos à certificação que precisam de um modelo confiável e editável para planejamento de aposentadoria e fluxo de caixa suíço. É especialmente útil quando é necessário produzir múltiplos cenários de clientes a partir das mesmas premissas básicas, ou ao preparar material de estudo que reflita os casos oficiais de exame.
Como usar
- Abra a planilha Entrada e preencha os dados pessoais, datas de nascimento, ano inicial e ajuste as células de premissas (inflação, crescimento da renda, taxa de juros). Use os menus suspensos para marcar cada fluxo de caixa com o nome correto do cliente.
- Troque para a aba B1 – Cenário 12; a planilha puxará instantaneamente as entradas e exibirá uma tabela detalhada de fluxo de caixa anual e um resumo da meta de aposentadoria.
- Vá para a aba B2 – Cenário 15, insira quaisquer valores específicos das células azuis e observe os resultados das células vermelhas atualizarem automaticamente para cada membro da família.
- Exporte as tabelas ou gráficos resumidos para apresentações ao cliente, ou copie toda a pasta para reutilizar a estrutura em novos casos.
Os benefícios esperados incluem redução perceptível do esforço de cálculo manual, alinhamento consistente com os formatos de solução oficiais e geração mais rápida de relatórios de projeção prontos para o cliente.
