Festzins‑Darlehensplan mit Admin‑ und Zufallsgebühren Vorlage
Darlehensplan Vorlage
Dieses Arbeitsbuch enthält drei Tabellenblätter: Input, Schedule und Summary. Im Eingabeblatt geben Sie den Darlehensbetrag, den jährlichen Zinssatz, die Laufzeit (Monate), die feste monatliche Zahlung (oder lassen das Blatt sie berechnen), den Verwaltungsgebührenbetrag, den Monat, in dem die Gebühr wiederkehrt (standardmäßig jeder 13. Monat) und etwaige einmalige Verzugs‑ oder Strafgebühren mit deren Monat und Betrag ein. Dropdown‑Listen ermöglichen die Auswahl von Gebührentypen (Verwaltung, Strafe, andere) und ob eine Gebühr wiederkehrend ist. Das Schedule‑Blatt erweitert sich automatisch und zeigt für jeden Monat die Aufschlüsselung – Tilgung, Zinsen, Verwaltungsgebühr, zufällige Gebühren und den Restbetrag. Das Summary‑Blatt fasst Summen wie die insgesamt gezahlten Zinsen, die Gesamtkosten der Gebühren zusammen und zeigt ein einfaches Saldo‑Diagramm.
Die Vorlage löst die mühsame und fehleranfällige Aufgabe, eine Tilgungstabelle zu erstellen, die komplexe Gebührenstrukturen berücksichtigt. Durch die Behandlung der Zinsberechnung im ersten Monat auf den vollen Betrag, der nachfolgenden Zinsberechnung auf den reduzierten Saldo, periodischer Verwaltungsgebühren und ad‑hoc‑Kosten bleibt die Laufzeit unverändert und Sie erhalten einen klaren Überblick über die Cash‑Flow‑Auswirkungen. Das spart manuelle Tabellenkalkulations‑Formeln und das Nachprüfen der Zahlen für jeden Monat.
Sie ist ideal für Kreditberater, Buchhalter, Kleinunternehmer oder jeden, der einen transparenten Rückzahlungsplan für Kreditnehmer oder Prüfer präsentieren muss. Ob Sie ein Kreditangebot vorbereiten, ein bestehendes Darlehen überwachen oder Zahlungen abstimmen – die Vorlage liefert eine einzige zuverlässige Quelle.
Mit diesem Tool können Sie die monatliche Tilgung, Zinsakkumulation, geplante Verwaltungsgebühren und zufällige Strafgebühren verfolgen. Die kumulative Saldo‑Spalte zeigt genau, wann das Darlehen vollständig zurückgezahlt ist, und die Zusammenfassung gibt schnellen Einblick in die Gesamtkosten des Kredits.
So verwenden Sie
- Öffnen Sie das Eingabeblatt und geben Sie Darlehensbetrag, Zinssatz, Laufzeit und etwaige feste Gebühren ein.
- Geben Sie den Verwaltungsgebührenbetrag ein und setzen Sie Gebühr alle N Monate auf 13 (oder passen Sie es nach Bedarf an).
- Listen Sie erwartete Verzugs‑ oder andere Gebühren in der Tabelle Extra Fees auf, mit Angabe von Monat und Betrag.
- Klicken Sie auf die Schaltfläche Refresh Schedule (oder drücken Sie F9) – das Schedule‑Blatt wird mit der vollständigen Tilgungstabelle gefüllt und das Summary‑Blatt aktualisiert sich automatisch.
Erwartete Vorteile: erzeugt in Sekundenschnelle einen vollständigen, genauen Tilgungsplan, reduziert den manuellen Berechnungsaufwand und verringert das Fehlerrisiko.
