瑞士 CFP 案例 B1&B2 財務規劃計算器 模板
此 Excel 活頁簿為瑞士理財規劃師設計，提供可重複使用、具自動計算功能的案例式理財規劃工具。檔案包含三個主要工作表：Input、B1 – Scenario 12 與 B2 – Scenario 15。在 Input 工作表中，您記錄夫妻的個人資訊（姓名、出生日期、規劃起始年）以及核心假設，如通脹、預期收入成長與投資報酬率。下拉選單可將每筆現金流入或流出指派給 Werner 或 Claudia，而藍色陰影的儲存格供自由輸入，紅色陰影的儲存格則根據官方解答指南中的固定公式自動計算餘額、稅務影響與退休需求。
B1 工作表對應原始的「Fall B1 – Aufgabe 12」範例。它從 Input 工作表取得基礎數值，執行預先設定的計算，並顯示逐年現金流表、淨資產走勢以及突顯夫妻達到退休目標年份的摘要圖表。B2 工作表則在另一分頁重現「Fall B2 – Aufgabe 15」，方便您為多個客戶家庭複製相同結構。所有公式均已鎖定，僅需更新藍色儲存格；紅色儲存格會即時重新計算，為每個情境提供乾淨、無錯誤的投影。
此模板解決了在考試準備或客戶上線時常見的耗時手動試算工作。透過集中假設並自動化繁重的算術運算，您可避免抄寫錯誤，確保所有情境皆符合官方解答方法，並能快速測試如通脹上升或不同繳款水平等「假設」變化。內建的下拉選單與受保護的公式儲存格，使活頁簿在與初級分析師或僅需填寫個人資料的客戶共享時更為安全。
受益對象？ 理財規劃師、財富管理實習生以及需要可靠、可編輯模型進行瑞士退休與現金流規劃的認證考生。當您必須以相同基礎假設產出多個客戶情境，或在準備與官方考試案例相符的學習教材時，特別方便。
使用說明
- 開啟 Input 工作表，填寫個人資料、出生日期、起始年份，並調整假設儲存格（通脹、收入成長、利率）。使用下拉選單為每筆現金流標註正確的客戶姓名。
- 切換至 B1 – Scenario 12 分頁；工作表會即時讀取輸入資料，並顯示詳細的年度現金流表與退休目標摘要。
- 前往 B2 – Scenario 15 分頁，輸入任何情境特定的藍色儲存格值，即可看到紅色儲存格結果自動更新，針對每位家庭成員計算。
- 匯出摘要表格或圖表以供客戶簡報，或複製整個活頁簿以重新使用於新案例。
預期的效益包括顯著減少手動計算工作、與官方解答格式保持一致，以及更快速產出客戶就緒的投資預測報告。
